Política de cumplimiento AML, KYC, CTF y DAC7

FARENIO ECOSISTEMA

ANTIBLANQUEO DE DINERO • CONOCE A TU CLIENTE •

FINANCIACIÓN CONTRA EL TERRORISMO • DAC7 DECLARACIÓN TRIBUTARIA

Fecha de vigencia: 28/05/2026

ARTÍCULO 1 – OBJETO

Esta Política establece el marco de cumplimiento adoptado por FARENIO para:

• Identificar Usuarios;
• Verificar Relaciones Comerciales;
• Reducir el fraude;
• Cumplir con las obligaciones de declaración de impuestos aplicables;
• Apoyar los controles contra el lavado de dinero apropiados para la plataforma;
• Promover la integridad del mercado;
• Mantener la responsabilidad regulatoria.

Esta Política se aplica a:

• Anfitriones;
• administradores de propiedades;
• Proveedores de Servicios;
• Empresas de Limpieza;
• Vendedores;
• Clientes empresariales;
• Socios del mercado;
• Otros usuarios donde la verificación sea apropiada.

ARTÍCULO 2 – MARCO LEGAL

Esta Política ha sido desarrollada con referencia a:

• Reglamento (EU) 2016/679 (GDPR);
• Directiva (EU) 2021/514 (DAC7);
• Legislación fiscal francesa aplicable;
• Legislación francesa aplicable contra el blanqueo de capitales;
• EU Directivas contra el blanqueo de capitales;
• Legislación sancionadora aplicable;
• Otras leyes aplicables que rigen los mercados digitales.

ARTÍCULO 3 – ENFOQUE BASADO EN RIESGOS

FARENIO adopta un programa de cumplimiento basado en riesgos.

Las medidas de verificación son proporcionales a:

• Tipo de usuario;
• Servicios utilizados;
• Actividad de Pago;
• Jurisdicción;
• Riesgo Operacional;
• Indicadores de Fraude;
• Obligaciones regulatorias.

Los usuarios de mayor riesgo pueden estar sujetos a una verificación mejorada.

ARTÍCULO 4 – IDENTIFICACIÓN DEL CLIENTE (KYC)

FARENIO puede verificar:

Para particulares:

• Nombre legal completo;
• Fecha de nacimiento;
• Dirección residencial;
• Identificación emitida por el gobierno;
• Información del contacto.

Para empresas:

• Nombre de la entidad jurídica;
• Número de registro;
• VAT Número (cuando corresponda);
• domicilio social;
• Directores;
• Representantes autorizados.

La verificación puede ocurrir:

• Antes de la Activación;
• Durante el uso de la cuenta;
• Periódicamente;
• Donde se detecta actividad inusual.

ARTÍCULO 5 – PROPIEDAD REAL

En su caso, FARENIO podrá solicitar información relativa a:

• Propietarios finales finales (UBO);
• Accionistas Controladores;
• Personas controladoras;
• Firmantes autorizados.

Los usuarios deberán notificar de inmediato a FARENIO sobre cambios materiales en la propiedad o el control.

ARTÍCULO 6 – DECLARACIÓN TRIBUTARIA (DAC7)

Cuando sea legalmente requerido, FARENIO deberá:

• Recopilar información reportable del vendedor;
• Validar Información Tributaria;
• Determinar el estado reportable;
• Presentar informes anuales a la autoridad tributaria competente.

La información recopilada puede incluir:

• Nombre;
• DIRECCIÓN;
• Número de Identificación Fiscal;
• VAT Número;
• País De Residencia Fiscal;
• Fecha de nacimiento (cuando corresponda);
• Detalles de registro comercial;
• Ingresos anuales generados a través de la plataforma.

ARTÍCULO 7 – PREVENCIÓN DE FRAUDE

FARENIO puede implementar medidas de prevención de fraude que incluyen:

• Verificación de Identidad;
• Detección de cuentas duplicadas;
• Análisis de comportamiento;
• Verificación de Pago;
• Análisis de Dispositivos;
• Monitoreo de IP;
• Revisión de transacciones;
• Verificación de documentos.

Las cuentas que presenten un riesgo elevado de fraude pueden restringirse o suspenderse en espera de revisión.

ARTÍCULO 8 – DETECCIÓN DE SANCIONES

Cuando corresponda, FARENIO puede evaluar a los usuarios respecto de las sanciones aplicables y las listas de partes restringidas.

La detección puede ocurrir:

• Durante la incorporación;
• Periódicamente;
• Tras cambios de propiedad;
• Cuando lo activan los indicadores de riesgo.

Las coincidencias potenciales se revisarán antes de tomar cualquier acción adversa.

ARTÍCULO 9 – DEBIDA DILIGENCIA MEJORADA

Se puede aplicar la debida diligencia mejorada (EDD) cuando se identifica un mayor riesgo.

Las medidas de EDD pueden incluir:

• Documentos de Identificación Adicionales;
• Fuente De Información Comercial;
• Verificación de Actividad Empresarial;
• Revisión de Cumplimiento Manual;
• Solicitudes de documentación adicional.

ARTÍCULO 10 – SEGUIMIENTO CONTINUO

FARENIO puede monitorear:

• Actividad de la cuenta;
• Comportamiento de Pago;
• Uso del Servicio;
• Actividad operativa inusual;
• Fallos repetidos de verificación;
• Indicadores de fraude.

El seguimiento se realiza para proteger la Plataforma y cumplir con las obligaciones legales.

ARTÍCULO 11 – ACTIVIDAD SOSPECHOSA

Cuando se identifique una actividad inusual, FARENIO podrá:

• Realizar revisiones internas;
• Solicitar Información Adicional;
• Suspender Temporalmente los Servicios;
• Restringir la Funcionalidad de la Cuenta;
• Cooperar con las autoridades competentes cuando sea legalmente necesario.

La existencia de una investigación puede permanecer confidencial cuando su divulgación perjudique actividades de cumplimiento legítimas u obligaciones legales.

ARTÍCULO 12 – MANTENIMIENTO DE REGISTROSPING

Los registros de cumplimiento se mantendrán de acuerdo con:

• Obligaciones Legales;
• Requisitos reglamentarios;
• Necesidad Operacional;
• El calendario de retención de datos.

Los registros estarán protegidos contra el acceso no autorizado y la alteración.

ARTÍCULO 13 – PROTECCIÓN DE DATOS

Los datos personales procesados ​​bajo esta Política se manejarán de acuerdo con:

• GDPR;
• La Política de Privacidad FARENIO;
• El Acuerdo de Procesamiento de Datos;
• Leyes de Protección de Datos Aplicables.

Sólo el personal autorizado tendrá acceso a los registros de cumplimiento.

ARTÍCULO 14 – RESPONSABILIDADES DEL USUARIO

Los usuarios deberán:

• Proporcionar información precisa;
• Actualice los cambios con prontitud;
• Cooperar con las solicitudes de verificación;
• Abstenerse de proporcionar información falsa o engañosa.

La falta de cooperación puede resultar en la suspensión o terminación de los servicios.

ARTÍCULO 15 – TRAININGUNA Y GOBERNANZA

FARENIO mantendrá un programa de cumplimiento interno que incluya:

• Revisiones periódicas de políticas;
• Concientización del personal;
• Capacitación en prevención de fraude;
• Supervisión del Cumplimiento;
• Evaluación de riesgos.

ARTÍCULO 16 – REVISIÓN DE LA POLÍTICA

Esta Política se revisará periódicamente y se actualizará para reflejar:

• Desarrollos Legislativos;
• Orientación regulatoria;
• cambios operativos;
• Riesgos emergentes.

ARTÍCULO 17 – CONTACTO

Las consultas sobre cumplimiento pueden dirigirse a:

Oficial de Cumplimiento

GQ VENTURES SAS

Correo electrónico: cumplimiento@farenio.com

ARTÍCULO 18 – ACEPTACIÓN

Al crear o mantener una cuenta en la Plataforma FARENIO, los usuarios reconocen que han leído y comprendido esta Política y aceptan cooperar con las medidas de cumplimiento razonables requeridas por la ley aplicable.

ANEXO A

DAC7 DEBIDA DILIGENCIA Y PROCEDIMIENTO DE INFORME

1. Incorporación del vendedor

Antes de la activación, FARENIO deberá:

• Recopilar información de identidad;
• recopilar información comercial cuando corresponda;
• Recopilar información de residencia fiscal;
• Solicitar números de identificación fiscal cuando sea necesario;
• Determine si el usuario es potencialmente denunciable.

2. Determinación del vendedor reportable

FARENIO evaluará si un vendedor cae dentro del alcance de DAC7 basándose en los criterios legales aplicables.

3. Validación de Información Tributaria

La información fiscal recopilada puede validarse con:

• Documentación Oficial;
• Registros Mercantiles;
• Formatos de Identificación Fiscal;
• Comprobaciones de coherencia interna.

4. Flujo de trabajo de informes anuales

El proceso de presentación de informes anuales incluye:

1. Recopilación de datos.

2. Validación.

3. Elaboración de informes.

4. Revisión interna.

5. Presentación ante la autoridad fiscal competente.

6. Retención de registros.

5. Retención de registros

Los registros DAC7 se conservarán durante el período requerido por la ley aplicable y se protegerán contra el acceso no autorizado.

ANEXO B

PROGRAMA DE IDENTIFICACIÓN DEL CLIENTE (CIP)

La verificación de identidad puede incluir:

Individuos

• Pasaporte;
• Documento nacional de identidad;
• Permiso de residencia;
• Licencia de conducir cuando sea legalmente aceptable.

Empresas

• Certificado de incorporación;
• extracto de registro de empresa;
• VAT registro;
• Estatutos sociales en su caso.

Propiedad efectiva

En su caso, FARENIO podrá verificar:

• Propietarios beneficiarios finales;
• Estructura accionaria;
• Personas controladoras;
• Representantes autorizados.

Activadores de revisión en curso

Las revisiones pueden ser activadas por:

• Cambios en la información de la cuenta;
• Actividad inusual;
• Actualizaciones regulatorias;
• Cambios de propiedad;
• Fallos repetidos de verificación.

ANEXO C

AML/CTF METODOLOGÍA DE EVALUACIÓN DE RIESGOS

Las evaluaciones de riesgos pueden considerar:

Riesgo del cliente

• Tipo De Cliente;
• Complejidad de propiedad;
• Resultado de la verificación.

Riesgo Geográfico

• País De Residencia;
• País De Operación;
• Exposición a sanciones.

Riesgo de servicio

• Naturaleza De Los Servicios;
• Modelo de Pago;
• Complejidad operativa.

Riesgo de transacción

• Patrones de pago inusuales;
• Actividad inesperada;
• Transacciones fallidas repetidas.

Indicadores de comportamiento

• Información inconsistente;
• Múltiples cuentas vinculadas;
• Cambios rápidos de perfil;
• Comportamiento de inicio de sesión inusual.

Criterios de diligencia debida mejorados

La EDD puede iniciarse cuando se identifiquen indicadores de riesgo elevados.

ANEXO D

PROCEDIMIENTO DE ESCALADA DE ACTIVIDADES SOSPECHOSAS

Paso 1 – Informes internos

Las posibles inquietudes se informan a la Función de Cumplimiento.

Paso 2 – Investigación

La información se revisa utilizando registros disponibles y evidencia de respaldo.

Paso 3 – Evaluación

La Función de Cumplimiento determina si es adecuada información adicional o medidas de protección.

Paso 4 – Decisión

Los posibles resultados incluyen:

• Ninguna otra acción;
• Monitoreo mejorado;
• Suspensión Temporal;
• Terminación de la cuenta;
• Cooperación con las autoridades competentes cuando sea legalmente requerido.

Paso 5 – Documentación

Todas las acciones, pruebas y decisiones deberán documentarse y conservarse.

ANEXO E

EVALUACIÓN DE SANCIONES Y PARTES RESTRINGIDAS

La evaluación puede incluir:

Frecuencia de detección

• Incorporación;
• Revisión periódica;
• Revisión activada por eventos.

Fuentes de detección

Sanciones oficiales apropiadas y listas de partes restringidas aplicables a las operaciones de FARENIO.

Revisión del partido

Las posibles coincidencias se revisarán manualmente antes de tomar medidas adversas.

Escalada

Las inquietudes confirmadas se elevarán a la Función de Cumplimiento para determinar la acción adecuada.

ANEXO F

CALENDARIO DE RETENCIÓN DE REGISTROS DE CUMPLIMIENTO

Los registros pueden incluir:

• Registros de Verificación de Identidad;
• Registros de Verificación Comercial;
• Información sobre beneficiarios reales;
• DAC7 Registros de informes;
• Expedientes de Investigación;
• Registros de auditoría;
• Correspondencia;
• Decisiones de Cumplimiento.

Los registros se conservarán durante los períodos requeridos por la ley aplicable y los requisitos de gobierno interno, después de los cuales se eliminarán de forma segura o se anonimizarán, a menos que la ley exija su conservación continua.

Los métodos de eliminación segura deberán documentarse y revisarse periódicamente.